土地活用に必要な資金計画とは？
土地活用をする為には資金の運用計画が重要になってきます。
すべて自分で持ち出した自己資金で賄える例はごくわずかで、ほとんどの場合借入金を上乗せしてまかなっているのが現状です。
土地活用の目的によっては、借入金が多い方が有利だったり、自己資金が多い方が有利だったりと、やりくりの方法は色々あります。
例えば「相続税目的で賃貸経営をする」場合は「自己資金は少なく、借入金は多い」方が有利と言われています。その理由は、元利金等の返済の場合、元金が長期にわたって残る為、財産を相続した際に多額の債務控除ができるので節税効果につながります。
また生活資金の為に賃貸経営をする場合では自己資金を多く、借入金は少なくする方が返済が長引かず、家賃を収入源にする事ができます。
要は「借入金の返済期間が長期か短期か」という事ですね。
以前は25年～30年と言った長期にわたる事業計画が一般的でしたが、土地活用のニーズが多様化した現在では、返済期間を短めに設定するプランも増えてきています。
自己資金と借入金のバランスをちゃんと計算した上で計画を進めましょう。
土地活用で使えるローンの選び方
土地活用をするにあたり土地はあっても資産はないという人がいます。
例えば、アパートやマンション経営などで土地活用をする人向けのローンに「アパートローン」というものがあります。
アパートローンとは土地を活用してアパート経営を始めるはもちろん、新築、中古のアパート物件を購入する人や所有するアパートのリフォームや補修をする人なども対象に金融機関などが用意しているローン商品です。
「固定金利」か「変動金利」を選択できたり、自分のペースにあった返済プランを立てる事ができたり、団体信用保険に無料で加入できたりなど金融機関によって対応も様々です。
アパートローンは一般銀行、信託銀行、信用金庫、農協などの「民間金融機関」をはじめ、日本政策金融公庫、住宅金融支援機構、地方自治体などの「公的金融機関」でも取り扱っていますが、公的金融機関は制約が多く、民間金融機関の方が融資に積極的と言われています。
アパートローンを利用する為には、金融機関からその土地の担保評価や建物から生み出す収益性、管理体制などの審査が必要となり、収益性が高く、安定性が見込める物件には土地の担保評価以上の融資が可能となるケースもあるそうです。
どのみち、自分のライフプランに大きく関わる「お金の話」ですので、何か所か相談して決めるか、時には専門家の意見も聞いて、どの金融機関のローンがいいか検討しましょう。